嘘，谣言里有“鬼”

01

前两天，河南一农商行发生了比较轰动的挤兑。

所谓的挤兑，其实与期限错配有关。

我们把钱存到银行，最多就是三五年的定期(还可以提前取回），而银行把钱放出去，时间比较长的或会有30年之久。

如果大规模的储户同一时间要求拿回存款，银行就头大了。

为解决这个问题，国家定下了存款准备金制度。

制度要求银行每收取一笔存款，都要向央行缴纳一定比例的钱。

比如小A在银行里存100块，银行得向央妈上交15块，这15块就是存款准备金，这笔钱占其存款总额的比例就是存款准备金率，这个例子是15%，剩下的85块则由银行拿去放贷。

有了这一制度，即可保障每个储户从银行里取钱的时候都能拿到钱。

02

除了存款准备金制度，我国银行还有《存款保险制度》保障。

制度要求存款性金融机构凑钱成立一个基金，谁有难，基金就出来拉你一把，体现互助性。

相当于银行给自己买了一份互助保险。

多多经常给大家科普的存款保障就是这个了：

同一银行同一身份证名下的所有存款账户，本金+利息只要不超过50万，国家都会给予赔付的。

这个保障能覆盖99.63%以上的存款人。

但不代表100%赔付，如果你冲着某小行的高利率去存钱，把全副身家（超过50万）的都放进去，那本利和超过50万的部分要等清算后才知道能拿回多少。

此外，存款保险制度保障的是储户的存款，银行理财不在此范畴，在银行买的基金、保险等也不保障。

03

事出必有妖，河南伊川农商行风波的背后，是一名29岁的女性在散播谣言。

而背景和2014年3月江苏射阳农商行挤兑案件类似，都是因为当地曾经有担保公司老板跑路，导致居民对储蓄问题比较敏感。

哪怕伊川农商行是该县营业网点最多、规模最大的银行。

不过伊川农商行背后的股东劣迹斑斑，从而导致谣言一出，影响力加倍。

目前肇事者已被依法行政拘留五日，相关人员免职被查，这事也算平息下来了。

金融行业谣言比较多，大家要知道法律在给予我们行使自己权利的同时，是不得损害他人利益的。

比如谣言文章的点击量、浏览次数达到5000次以上，或者被转发次数达到500次以上的，符合诽谤罪的立案标准，可处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

遵纪守法，别滥用网络工具散播不实谣言哦。

04

除了银行，最近保险公司也“被搞事”。

上周百年人寿被监管调查，加上此前百年人寿的股权变更问题也是一个乱，偿付能力曾一度下降到C级。

不过，买了长期保单的朋友不用太担心。

我国保险监管也是很给力的，此外保险业也有保险保障基金。

保监会、财政部和人民银行共同发起要求，保险公司每卖出一个人身险、财产险，都要从中拿出一小部分保费来，缴纳到保险保障基金。

如果保险公司出现严重风险、赔不起了，或者破产了，银保监会安排其他公司来接管，又或者保险保障基金出马，帮保险公司赔钱。

即便如此，多多也要提醒一下大家，长期保单有保障，但短期产品则建议选择大公司的，尤其是百万医疗险，防的是产品停售。

如果一家公司偿付能力吃紧，很可能会把这类高性价比产品下架，而它们不像长期保单，买了就能保障到约定期限，短期产品往往是1年1买的，以后要换可能会很麻烦。

05

除了百年人寿，最近保险行业中平安拒赔被起诉一案也蛮火的。

平安这么大的公司，吃几单官司其实并不奇怪，不过这回官司确实是有点委屈，但最终法院判定投保人赢了。

因为平安没法举证投保人未如实告知或存在故意/重大过失。

从某种意义上看，国内法律是倾向于保护投保人的，大家可以上网搜一下各种保险合同纠纷案，往往败诉的都是保险公司。

所以有时候业内会调侃，保险公司是弱势群体。

但这不代表你可以“投机”哦，千万要记住：如果故意不履行如实告知义务，理赔的时候保险公司不会赔你，国家也不会保你。

我们不要仗着自己得宠就为所欲为。

不过这案例从侧面告诉大家，无论是大公司还是小公司，国家都是一视同仁的。