互联网金融准入可用注册制

四大行调低快捷支付额度硝烟未散，支付机构线下二维码支付和“虚拟信用卡”业务被央行暂停……近期关于互联网金融的安全性和准入门槛的探讨持续升温。昨日，央行调查统计司副司长徐诺金在互联网金融大会春季峰会上表示，开展互联网金融一定要有准入管理，可以采取注册制。此外互联网金融监管要侧重交易秩序，互联网金融企业要自担风险，鼓励充分竞争，反对垄断。而针对央行暂停虚拟信用卡业务，中信银行昨日也明确回应称理解央行举措。

以尊重互联网的精神来监管

徐诺金昨日的演讲题目是“以开放、包容的心态迎接金融改革与互联网金融大格局”。他提出互联网金融一定要管，不管会乱套，但要以开放的心态、尊重互联网的精神来监管。“要相信这一代人的自信、自保和自管能力，以开放心态影响互联网金融的颠覆性创新。”

对于开放监管理念，徐诺金提了几点建议，包括开展互联网金融一定要有准入管理，不一定采取准入制，但也可以采取注册制。此外还有监管要侧重交易秩序；要互联网金融自担风险，而不能转嫁给社会；鼓励充分竞争，反对垄断。

演讲中徐诺金对互联网金融的评价很高。他认为，互联网金融突破了有形概念和物理网点概念，突破了时间的概念，突破了货币的主权概念。同时突破了高利率和高成本，互联网金融大发展后市场利率应该走低，因为信息沟通更充分。

此外，徐诺金认为互联网金融利用大数据优势跟踪个人记录，突破了风险管理能力；突破了现有的竞争格局，通过互联网很有可能引发一些银行和金融机构之间相互竞争和融合；突破了行业限制，互联网金融逐渐没有了银行业、保险业和互联网等行业限制。

值得注意的是，徐诺金强调，互联网金融还有一个不变的金融本质。“金融的本质是信用、是风险。所以不管互联网多么发达，首先要对风险进行严格的管理。”

中信银行称理解央行风控要求

腾讯与阿里，互联网业界的两大巨头日前先后表示将与中信银行合作，发出第一张“虚拟信用卡”。但央行随即表示暂停虚拟信用卡、二维码(条码)支付等支付业务和产品。央行认为，“虚拟信用卡”的发卡流程全程网络化，省略了风险控制的关键环节，突破了现有发卡面签审核等基本管理要求，对反洗钱法律制度和账户实名制度产生较大冲击。

作为银行方面重要的合作方，中信银行对于此事一直保持低调。昨日在中信银行2013年业绩报告会上，中信银行行长朱小黄首次明确回应称，非常理解央行对虚拟信用卡和类似网络上的创新和新的工具的应用提出安全和支付功能上的要求，“这些要求都是合理的”。

“我们在推动和阿里巴巴以及腾讯的合作过程中，从来没有忘记确保安全、防范风险。”朱小黄表示，就如何防范风险而言，首先是依靠大数据的原理运用。他以中信银行的POS贷举例：“商业积累能够用作信用安排的数据，客户在淘宝等网络交易中会有很多交易记录，这在我们跟银联、腾讯合作时，都同意把这些数据拿出来，看其是否符合我们能够接受的风险底线。假如符合，我们就给予一定的小额贷款；假如有一些信用违约记录出现，我们就控制这类客户的信贷投放。”